Lebensversicherung bei Suizid

Eine Lebensversicherung wird im Regelfall abgeschlossen, um jemanden über eine Versicherungssumme abzusichern. Kommt es zum Selbstmord, wird dies von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich behandelt. Suizid ist jedoch eine Sache, bei der es seit einigen Jahren eine spezielle Klausel gibt, die beim Tod des Versicherten greift. Dies gilt auch für die Risikolebensversicherung. Es geht jedoch allgemein um die Frage, ob die Versicherung zahlt, oder nicht. Wir liefern ein paar Antworten zum Thema. Unter 0800 1110111 ist auch die Telefonseelsorge rund um die Uhr erreichbar.

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Die besten Lebensversicherungen im Test bei ascore

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia PreRisk
5 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler RisikoVersicherung
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Protect
4,5 Sterne
Deutsche Lebensversicherung AG
RisikoLebensversicherung L0U (DL) (p.i.)
4,5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
RISK-vario (Vitality)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
RISK-vario Premium (Vitality)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Risikolebensversicherung Plus
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Risikolebensversicherung Premium
5 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG
Klassik
5 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG
Plus
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Risiko Care (T 2019)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
KL7PL
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XXL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XXL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
5,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Risiko (RND+)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
Risikolebensversicherung (T20)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
N0N, N0R
4,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
uniRISK (7278, 7279)
5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
NLT(V), NLA(V), NLD(V)
5,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Kompakt (SB) (p.i.)
5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Premium (SP) (p.i.)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PremiumRisk (H08, HF08) NT (p.i.)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PremiumRisk (H08, HF08) Sx (p.i.)
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Risikoleben Top
5,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Risikoleben Basis
4,5 Sterne
Zurich Life Assurance plc.
RisikoLeben top
5 Sterne
Zurich Life Assurance plc.
RisikoLeben basic
4 Sterne

Die Aufgabe der Lebensversicherung

Lebensversicherung bei Suizid

Die Lebensversicherung hat die Aufgabe, eine bestimmte Versicherungssumme nach Ablauf einer festgelegten Vertragslaufzeit ausgezahlt zu werden. Eine weitere Variante der Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung. Sie wird im Gegensatz zur Lebensversicherung nur ausgezahlt, wenn es zum Todesfall kommt, um die Hinterbliebenen zu schützen. Man unterscheidet hierbei nach:

  • verbundene Lebensversicherung
  • Restschuldversicherung

Die verbundene Variante wird für Ehe- oder Geschäftspartner abgeschlossen, so dass diese im Todesfall des jeweils anderen abgesichert sind. Die Restschuldversicherung wird unterdessen häufig bei einer Finanzierung eingebunden, um den Finanzdienstleister abzusichern und im Todesfall sämtliche Schulden zu begleichen.

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Lebensversicherungen bei Suizid – Zahlt die Versicherung aus, oder nicht bei Selbstmorden

Bei Suizid wurde der Tod willentlich herbeigeführt, weswegen die Frage, ob die Lebensversicherung bei Suizid bezahlt, oder nicht, berechtigt ist. Bisher war dieser Sachverhalt so geregelt, dass der Versicherer selbst entscheiden konnte, ob er die Versicherungssumme auszahlt, oder nicht. Bei Suizid wird jedoch in der heutigen Zeit eine sogenannte Selbstmordklausel in den Vertrag eingebunden. Es ist empfehlenswert, sich darüber beim Versicherer beim Abschluss der Lebensversicherung zu informieren, um einen vollständigen Versicherungsschutz zu erhalten.

Selbstmordarten-Klassifizier-Tabelle laut dies-und-das.over-blog.de

Massnahme Erfolg in % Zeit in minuten Schmerz (Skala 1-100)
Arznei (rezeptpflichtig) 12 129 9
Arznei (rezeptfrei) 6 456 23
Droge (illegal) 49 116 5
Gift (vom Haushaltschrank) 78 24 55
Zyanid 97 2 52
Kopfschuss (Pistole) 97 3 13
Kopfschuss (Gewehr) 99 2 6
Brustschuss (Pistole) 90 7 22
Brustschuss (Gewehr) 96 1 16
Schuss in den Unterleib 65 69 74
Sprengstoff 96 2 4
Stromschlag 66 2 72
Selbstverbrennung 77 57 95
Hausbrand 73 53 92
Schnitt (Kehle) 52 16 86
Schnitt (Pulsadern) 6 105 71
Messerstich (Brust) 59 96 76
Messerstich (Unterleib) 13 252 78
Autounfall 79 21 30
Sprung (Brücke, Dach) 93 5 18
Überfahren (Zug) 96 18 7
Überfahren (Auto, Lkw) 70 19 63
Strangulation 90 7 26
Ersticken (Plastiksack) 23 7 23
Ersticken (CO) 71 22 18
Ertrinken (See / Meer ) 63 19 79
Ertrinken (Badewanne) 22 19 79

 

Details zur Selbstmordklausel und Depression

Die Selbsttötungsklausel wird in die Lebensversicherung eingebunden und versichert dem Versicherungsnehmer, dass im Falle eines Suizid nach Ablauf einer festgelegten Karenzzeit der volle Versicherungsbetrag ausgezahlt wird. Neben der Länge der Karenzzeit spielt beim Abschluss auch noch der Geisteszustand des Versicherten eine Rolle. In den meisten Verträgen wird die Versicherungssumme ausgezahlt, es gibt aber auch Anbieter, die innerhalb der Selbstmordklausel festlegen, dass bei Suizid kein Cent ausgezahlt wird. Wichtiges Element, auf das man achten muss! Erfahren Sie hier auch mehr zum Thema Selbstmord und Lebensversicherung.

Die gesetzliche Regelung in Deutschland bei Selbstmordversuchen

In Deutschland wurde die Selbstmordklausel sogar gesetzlich festgehalten. Sie ist im Paragraphen 161 des VVG zu finden und seit 2008 in Kraft. Innerhalb des Gesetzes ist eine Karenzzeit von drei Jahren festgeschrieben. Die Allgemeinen Bedingungen für die Risikolebensversicherung zum Suizid lässt sich über den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) einsehen. Die Vorgaben wurden zum 25. Oktober 2019 noch einmal reformiert, jedoch änderte dies an der Karenzzeit für den Suizid nichts. Weitere Informationen zum Thema Beamte und Lebensversicherungen gibt es auf https://lebensversicherungen-heute.de/beamte-test/.

Die Risikolebensversicherungen bei Selbstmord

Die Stiftung Warentest hat aktuell einen Test zur Risikolebensversicherung unternommen, anhand dessen man sich auch nach einer Lebensversicherung umschauen kann. Zum Suizid findet man dann jeweils auf den Webseiten der Betreiber ein paar Infos. Getestet wurden die Risikolebensversicherungen für 35-, 45- und 55-jährige. Wir fassen nachfolgend die Top-5 der besten Versicherer der 35- und 55-jährigen zusammen (sortiert für Industriemechaniker, plus aktueller Beitrag):

35-jährige:

  • 1. Europa (E-T6) – 192 Euro
  • 2. CosmosDirekt (CR/Basis-Schutz) – 231 Euro
  • 3. MyLife (RNL) – 231 Euro
  • 4. Hannoversche (FT1) – 232 Euro
  • 5. WGV (Basis/R1) – 240 Euro

55-jährige:

  • 1. CosmosDirekt (CR/Basis-Schutz) – 555 Euro
  • 2. Europa (E-T2) – 570 Euro
  • 3. Credit Life (TGNO15) – 584 Euro
  • 4. Hannoversche (FT1) – 589 Euro
  • 5. Ergo Direkt (Risiko-Leben Q6) – 665 Euro

Die genannten Tarife waren ausschließlich für Nichtraucher konzipiert. Wichtig ist, dass man bei der Wahl der richtigen Anbieter generell auf die Bedingungen achtet. Auch bei der Lebensversicherung. Bei einem Suizid zahlt die Lebensversicherung nicht immer. Daher ist es wichtig, dies bereits im Vorfeld, auch in Bezug zum Versicherungsrecht, zu klären.

Update: Leistungstest des Testmagazins Finanztest aus (Stand 2019)

Im aktuellen Test aus 2019 unterscheidet Finanztest zwischen Raucher und Nichtraucher Tarifen und kürt folgende Anbieter zu den Testsiegern:

Nichtraucher:

AnbieterTarifKosten
CosmosDirekt CR/Basis-Schutz90 €
Europa E-TE 96 €
WGV Basis/R1 99 €
Asstel AQ8PA/Basis Single108 €

Raucher:

AnbieterTarifKosten
CosmosDirekt CR/Basis-Schutz207 €
Europa E-T2 208 €
InterRisk SR1-XL227 €
WGV Basis/R3237 €
InterRisk TR1-XL247 €

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Aktuelle Studie von DISQ

Auch das deutsche Institut für Service-Qualität hat einen Test unternommen, in dem insgesamt 12 Anbieter getestet wurden. Die Top-5 gestalteten sich hierbei wie folgt:

Filialversicherer:

Direktversicherungen:

Anhand dieser beiden Tests ist es bereits möglich, einen guten Versicherer zu finden. Denn die Ergebnisse decken sich relativ gut. Zu klären ist allerdings noch, ob man eher einen Nichtrauchertarif benötigt, oder einen Rauchertarif. Die Unterschiede bezüglich der Beiträge können erheblich sein, weswegen es empfehlenswert ist, vorher einen Online-Rechner zu bemühen, der umgehend Ergebnisse bringt.

Update: DISQ Test 2019

Im neusten Test aus 2019 können folgende Anbieter vom Deutschen Institut für Servicequalität empfohlen werden:

TestrankingTestsiegerTesturteilTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5 sehr gut
Rang 06Mylife 94,5 sehr gut
Rang 07
Rang 08Prisma-Life 93,2 sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8 sehr gut

Weitere Testberichte können Sie auch immer unter https://lebensversicherungen-heute.de/risikolebensversicherung-test-und-testsieger/ in Erfahrung bringen.

Werden Lebensversicherungen bei Suiziden ausgezahlt

Zahlt die Lebensversicherung bei Suizid aus, oder nicht? Bei Selbstmord sehen dies viele Versicherer unterschiedlich. Normalerweise wurde bis vor ein paar Jahren bei einem selbst herbeigeführten Tod kein Cent der Versicherungssumme ausgezahlt. Ebenso sah es bei der Risikolebensversicherung aus. Dies hat sich inzwischen jedoch ein wenig geändert. Antworten hierzu finden Sie bei zahlreichen Versicherern, welche die Selbsttötungsklausel in ihre Versicherungen einbinden, die dem Versicherten garantiert, dass bei einem Selbstmord trotzdem ausgezahlt wird.

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