Lebensversicherung Pro und Contra

Es gilt zwischen verschiedenen Formen der Lebensversicherungen zu unterscheiden. Die klassische Kapitallebensversicherung kombiniert dabei die Absicherung für die Hinterbliebenen mit den Vorteilen der privaten Altersvorsorge. Die Risikolebensversicherung ist günstiger, bietet jedoch nur eine Versicherungssumme im Todesfall. Auch in der Zahlweise und der Auszahlung können verschiedene Varianten unterschieden werden. Eine fallende Deckungssumme bietet zu Beginn der Versicherungslaufzeit eine höhere Deckung, die mit zunehmender Laufzeit sinkt. Die Pros und Contras stellen wir Ihnen einmal genauer vor.

Eine Risikolebensversicherung kann auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden. So erhalten Sie eine doppelte Absicherung. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl.

Pro Lebensversicherung

Das sind die wichtigsten Pros in Bezug auf den Lebensversicherungsschutz:

  • Absicherung eines Kredites
  • Absicherung für die Familie
  • Absicherung im Todesfall
  • Absicherung für Lebenspartner
  • Absicherung in Form einer Altersvorsorge

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Die beliebtesten Versicherer aus dem Testbericht von Mediaworx

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
122000.01
21100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Pros und Contras für die kapitalbildenden Lebensversicherungen

Die klassische Kapitallebensversicherung bietet eine Altersvorsorge in Form einer monatlichen Rente oder eine Einmalzahlung mit Ende der Vertragslaufzeit. Das Geld wird verzinst und kann klassisch oder als Aktie angelegt werden. Je nach Versicherer und Tarif können die Versicherten verschiedene Optionen wählen. Eine fondsgebundene Versicherung, die in Aktienfonds angelegt wird, kann eine sehr viel höhere Rendite bieten als die klassische Lebensversicherung. Contrapunkt ist jedoch die geringere Sicherheit der Verträge. Erfahren Sie alles zu den Propunkten unter https://lebensversicherungen-heute.de/fondsgebundene-lebensversicherung/.

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Contras Lebensversicherung

Es gibt auch zahlreiche Contras in Bezug auf den Lebensversicherungsschutz

  • Schwankungen der Zinsen
  • Fehlende Flexibilität
  • Kündigung kann mit finanziellen Verlusten verbunden sein
  • Sinkende Rendite

Berufsunfähig und Risikoschutz als Kombi-Schutz

Versicherer bieten mittlerweile eine ganze Reihe von Versicherungen an, die sinnvoll sind. Das gilt auch für die BUZ Versicherung. Mit einer solchen Berufsunfähigkeitszusatzversicherung schützen Sie sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit, gleichzeitig erhalten Ihre Angehörigen eine Deckungssumme im Todesfall. Dieser Versicherungsschutz wird auch von Experten aus dem Bereich Versicherungen und Finanzen empfohlen. Im Vertrag sollte eine Versicherungssumme von mindestens 100 000 Euro festgelegt werden. Zur Pro- und Contraliste der Berufsunfähigkeitsversicherungen gelangen Sie auch unter https://lebensversicherungen-heute.de/berufsunfaehigkeitsversicherung-test/.

DFSI pro Ertragsstärke

Unternehmen Versichererart Ertragsstärke Rohüberschussmarge Nettoverzinsung 2015-2017 Überschussbeteiligung 2019 Abschlusskosten-Quote Verwaltungskosten-Quote
DFSI Punkte DFSI Note in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte
IDEAL Lebensversicherung a.G. VVAG 91,95 Exzellent 1,94% 96,96 4,50% 90,00 3,30% 100,00 4,79% 83,57 3,84% 65,09
R+V Lebensversicherung a.G. VVAG 90,92 Exzellent 3,40% 100,00 4,70% 94,00 2,75% 83,33 1,42% 100,00 0,77% 100,00
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 90,57 Exzellent 3,88% 100,00 5,14% 100,00 2,75% 83,33 4,38% 91,23 2,40% 100,00
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AG 87,55 Sehr Gut 1,39% 69,74 4,58% 91,53 2,80% 84,85 4,01% 99,74 0,95% 100,00
Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft AG 86,95 Sehr Gut 3,73% 100,00 4,90% 97,93 2,90% 87,88 5,06% 79,00 3,72% 67,16
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit VVAG 85,61 Sehr Gut 1,64% 81,88 5,20% 100,00 2,50% 75,76 3,65% 100,00 1,57% 100,00
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München VVAG 84,80 Sehr Gut 2,54% 100,00 4,77% 95,33 2,40% 72,73 4,34% 92,15 2,19% 100,00
AG 84,41 Sehr Gut 1,94% 96,94 4,37% 87,47 2,40% 72,73 3,81% 100,00 2,06% 100,00
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT AG 84,12 Sehr Gut 1,79% 89,50 3,97% 79,40 2,60% 78,79 4,50% 88,89 1,33% 100,00
Continentale Lebensversicherung AG AG 84,12 Sehr Gut 3,15% 100,00 4,24% 84,80 2,50% 75,76 4,70% 85,11 2,17% 100,00
INTER Lebensversicherung AG AG 83,00 Sehr Gut 1,99% 99,57 5,29% 100,00 2,50% 75,76 4,29% 93,27 3,67% 68,14
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. VVAG 81,93 Sehr Gut 1,20% 59,77 4,38% 87,60 2,70% 81,82 4,16% 96,17 2,95% 84,65
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 81,56 Sehr Gut 1,58% 79,18 4,18% 83,53 2,50% 75,76 4,61% 86,72 1,73% 100,00
AachenMünchener Lebensversicherung AG AG 80,95 Sehr Gut 2,08% 100,00 4,58% 91,60 2,30% 69,70 4,95% 80,76 2,59% 96,48
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 80,70 Sehr Gut 0,85% 42,28 4,68% 93,60 2,90% 87,88 5,10% 78,44 3,14% 79,74
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. VVAG 79,73 Gut 1,43% 71,69 4,87% 97,47 2,30% 69,70 4,45% 89,90 2,19% 100,00
Provinzial Lebensversicherung Hannover AG 79,65 Gut 1,37% 68,58 4,83% 96,60 2,50% 75,76 5,80% 68,97 2,07% 100,00
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland AG 78,95 Gut 1,75% 87,32 5,06% 100,00 2,25% 68,18 4,43% 90,23 3,07% 81,35
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AG 78,87 Gut 1,48% 73,91 4,31% 86,27 2,50% 75,76 5,30% 75,54 2,71% 92,21
Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig AG 78,00 Gut 1,46% 73,21 5,16% 100,00 2,40% 72,73 5,22% 76,70 3,00% 83,20
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 77,67 Gut 2,02% 100,00 3,71% 74,13 2,50% 75,76 6,12% 65,39 3,17% 78,81
LVM Lebensversicherungs-AG AG 77,35 Gut 0,94% 46,88 4,05% 81,00 2,40% 72,73 3,31% 100,00 1,72% 100,00
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 77,32 Gut 0,87% 43,52 4,39% 87,80 2,55% 77,27 5,12% 78,15 1,99% 100,00
HanseMerkur Lebensversicherung AG AG 76,55 Gut 1,74% 87,20 4,14% 82,80 2,00% 60,61 2,92% 100,00 2,10% 100,00
Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen AG 76,50 Gut 1,29% 64,49 4,66% 93,20 2,20% 66,67 4,56% 87,64 2,42% 100,00
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG AG 76,21 Gut 0,76% 38,00 4,04% 80,87 2,50% 75,76 4,56% 87,75 2,34% 100,00
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AG 75,99 Gut 0,95% 47,49 4,00% 80,00 2,40% 72,73 4,47% 89,54 2,40% 100,00
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 74,58 Gut 1,68% 84,14 5,02% 100,00 2,10% 63,64 5,53% 72,33 2,92% 85,66
uniVersa Lebensversicherung a.G. VVAG 74,39 Gut 0,97% 48,25 4,39% 87,73 2,25% 68,18 3,80% 100,00 2,89% 86,37
Bayern-Versicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 73,88 Gut 1,01% 50,39 4,05% 80,93 2,25% 68,18 4,60% 86,96 1,36% 100,00
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. VVAG 73,28 Gut 0,26% 13,17 4,11% 82,13 2,40% 72,73 3,94% 100,00 1,84% 100,00
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit VVAG 73,19 Gut 1,52% 76,21 5,09% 100,00 1,90% 57,58 4,60% 87,05 2,72% 91,93
Mecklenburgische Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AG 72,61 Gut 0,72% 35,97 3,64% 72,73 2,35% 71,21 3,61% 100,00 2,86% 87,34
Saarland Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 72,15 Gut 1,00% 50,08 4,04% 80,73 2,25% 68,18 5,43% 73,69 2,43% 100,00
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 72,11 Gut 0,60% 30,05 4,43% 88,60 2,40% 72,73 5,28% 75,78 2,73% 91,50
Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG Die Versicherung der Sparkassen AG 70,79 Gut 0,38% 19,03 3,91% 78,13 2,50% 75,76 6,05% 66,16 1,59% 100,00
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AG 69,65 Gut 0,92% 46,11 4,66% 93,20 2,15% 65,15 5,78% 69,16 2,84% 88,08
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit Sitz Koblenz am Rhein VVAG 69,46 Gut 0,00% 0,10 4,14% 82,87 2,25% 68,18 3,45% 100,00 1,53% 100,00
Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg AG 69,29 Gut 0,94% 46,99 3,40% 68,00 2,10% 63,64 4,72% 84,77 2,25% 100,00
MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung AG AG 68,74 Gut 0,48% 24,15 4,80% 96,00 2,25% 68,18 4,70% 85,11 3,47% 71,94
Barmenia Lebensversicherung a.G. VVAG 67,99 Gut 0,48% 24,11 4,01% 80,13 2,15% 65,15 3,32% 100,00 3,16% 79,08
HELVETIA schweizerische Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AG 67,28 Gut 0,97% 48,46 3,92% 78,47 2,10% 63,64 4,46% 89,66 3,73% 67,10
Karlsruher Lebensversicherung AG AG 67,26 Gut 0,06% 3,02 3,78% 75,60 2,40% 72,73 5,76% 69,50 2,52% 99,07
Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt AG 67,22 Gut 1,00% 50,22 4,03% 80,53 2,00% 60,61 6,19% 64,57 1,54% 100,00
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. VVAG 67,07 Gut 0,44% 21,76 5,07% 100,00 2,00% 60,61 4,02% 99,55 3,43% 72,82
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 66,11 Gut 1,06% 53,14 4,47% 89,33 1,80% 54,55 5,86% 68,26 1,89% 100,00
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft AG 65,75 Gut 0,72% 36,15 3,74% 74,87 2,00% 60,61 5,51% 72,56 1,62% 100,00
ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 64,39 Gut 0,98% 48,92 4,94% 98,71 2,05% 62,12 5,68% 70,38 5,14% 48,64
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 62,40 Gut 0,16% 8,05 4,15% 82,93 2,00% 60,61 6,00% 66,68 2,52% 99,11
VPV Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AG 54,91 Befriedigend 1,13% 56,40 4,47% 89,40 1,25% * 37,88 6,34% 63,13 3,17% 78,82
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 53,75 Befriedigend 0,65% 32,71 3,94% 78,87 1,25% * 37,88 5,98% 66,90 1,57% 100,00
Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 53,16 Befriedigend 0,62% 31,03 4,11% 82,13 1,25% 37,88 4,06% 98,48 4,02% 62,16
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. VVAG 50,38 Befriedigend 0,10% 4,90 3,69% 73,80 1,25% * 37,88 5,49% 72,80 2,35% 100,00
PB Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 49,68 Befriedigend 0,92% 46,02 4,70% 94,07 1,25% * 37,88 5,24% 76,27 8,46% 29,54
RheinLand Lebensversicherung Aktiengesellschaft AG 49,05 Befriedigend 0,32% 15,88 4,47% 89,40 1,25% * 37,88 5,95% 67,25 3,66% 68,34
HDI Lebensversicherung AG AG 48,39 Befriedigend 0,75% 37,58 4,23% 84,60 1,25% * 37,88 9,17% 43,61 3,58% 69,81

Pro Lebensversicherung laut pro-und-kontra.info

  • Sicherheit einer sicheren Anlageform.
    Rückzahlung der Zinsen (nicht bei einer Risikolebensversicherung
    Altersvorsorge
    Sichert hinterbliebenen Angehörige ab

Pro und Contra: Fallende oder konstante Versicherungssumme der Lebensversicherungen

Im Rahmen der Lebensversicherungen gilt es auch zwischen dem Summenverlauf der Deckungssummen zu differenzieren. Wer zu Beginn der Vertragslaufzeit nur einen geringen Beitrag zahlen möchte, der kann auch eine steigende Summe wählen. Mit der fortschreitenden Laufzeit des Vertrages steigen die Beiträge für die Versicherten. Mit der gleichbleibenden Risikoversicherung erhalten Sie mit dem Versicherungsbeginn bis zum Ende die gleiche Deckung. Mit der Dynamisierung können Sie zudem die jährliche Inflation ausgleichen. Fragen Sie gerne auch unseren Experten und erhalten die optimale Absicherung.

Pro Substanzkraft laut DFSI

Unternehmen Substanzkraft
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
Die Bayerische 98,95 AAA Sehr Gut (0,6)
Heidelberger Lebensversicherung AG 98,83 AAA Sehr Gut (0,6)
VHV Lebensversicherung AG 97,36 AAA Sehr Gut (0,6)
HanseMerkur24 Lebensversicherung AG 97,03 AAA Sehr Gut (0,6)
Credit Life AG 95,27 AAA Sehr Gut (0,8)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 94,47 AAA Sehr Gut (0,8)
Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft 90,37 AAA Sehr Gut (1,0)
TARGO Lebensversicherung AG 89,91 AA+ Sehr Gut (1,1)
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft 87 AA+ Sehr Gut (1,2)
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 86,26 AA+ Sehr Gut (1,2)
Continentale Lebensversicherung AG* 83,03 AA+ Sehr Gut (1,4)
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. 80,76 AA+ Sehr Gut (1,5)
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 80,05 AA+ Sehr Gut (1,5)
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 79,18 AA Gut (1,6)
R+V Lebensversicherung a.G. 78,88 AA Gut (1,6)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 78,42 AA Gut (1,6)
uniVersa Lebensversicherung a.G. 77,32 AA Gut (1,7)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft 76,83 AA Gut (1,7)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 76,69 AA Gut (1,7)
Ideal Lebensversicherung a.G. 76,55 AA Gut (1,7)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 76,08 AA Gut (1,7)
Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 75,69 AA Gut (1,8)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft 75,06 AA Gut (1,8)
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München 74,5 AA Gut (1,8)
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft 73,41 AA Gut (1,9)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 73,39 AA Gut (1,9)
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft 72,88 AA Gut (1,9)
ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft 72,72 AA Gut (1,9)
HDI Lebensversicherung AG 72,2 AA Gut (1,9)
Barmenia Lebensversicherung a.G. 71,4 AA Gut (2,0)
AachenMünchener Lebensversicherung AG 70,86 AA Gut (2,0)
oeco capital Lebensversicherung AktiengeselIschaft 69,83 A+ Gut (2,1)
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft 69,29 A+ Gut (2,1)
LVM Lebensversicherungs-AG 67,97 A+ Gut (2,2)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 67,27 A+ Gut (2,2)
Karlsruher Lebensversicherung AG 65,16 A+ Gut (2,3)
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 64,24 A+ Gut (2,3)
Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft 64,1 A+ Gut (2,3)
ARAG Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 62,16 A+ Gut (2,4)
Concordia Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 58,52 A Befriedigend (2,6)
HanseMerkur Lebensversicherung AG 58,08 A Befriedigend (2,6)

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