Lebensversicherung Altersvorsorge sinnvoll

Mit einer Lebensversicherung können Versicherte nicht nur ihre Familie im Todesfall absichern, sie können selbst eine Altersvorsorge betreiben. Der Garantiezins liegt aktuell bei 1,75 Prozent, die tatsächliche Rendite liegt bei den Lebensversicherungen jedoch weitaus höher. Im Test überzeugen vor allem die Europa Versicherung sowie die Debeka, die auch von ihren Kunden sehr gute Bewertungen erhalten können.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen hier auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

Altersvorsorgeberatung Filialbanken laut DtGV

  • 1 Deutsche Bank 87,0% 1,9 | Gut
    2 Commerzbank 85,9% 1,9 | Gut
    3 Santander Consumer Bank 79,5% 2,4 | Gut
    4 HypoVereinsbank 78,3% 2,4 | Gut
    5 TARGOBANK 74,4% 2,7 | Befriedigend
    6 Postbank 68,5% 3,1 | Befriedigend

Lebensversicherung- Altersvorsorge und Todesfallabsicherung sinnvoll in der
heutigen Zeit

In der heutigen Zeit ist es sehr entscheidend, wie das Geld für das Alter angelegt wird. Die Politik begünstigt einige Produkte mit steuerlichen Vorteilen und Zulagen. So zum Beispiel bei der Riester-Rente und der Rürup-Rente. Beide Produkte erhalten jedoch nur wenig gute Testnoten. Das Problem ist nicht nur der geringe Garantiezins, sondern die hohen Kosten und die fehlende Transparenz der Verträge. So können nur fünf Versicherer im Stiftung Warentest eine gute Note erzielen. Auch die Zinsen liegen aktuell auf einem nur befriedigenden Niveau. Eine Absicherung im Todesfall gibt es bei der Rentenversicherung auch nur unter bestimmten Umständen.

DISQ vergleicht die besten BU-Renten

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15 … 80,9 sehr gut
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18 …-… 80,1 sehr gut
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut
  • 21 Swiss Life 79,2 gut
  • 22 Gothaer 79,0 gut
  • 23 Barmenia 78,9 gut
  • 24 Provinzial Nord-West 78,2 gut
  • 25 Condor 78,2 gut

Gesamtranking der Lebensversicherer im Service Value Ranking

Bewertung Anbieter
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut R+V
sehr gut SV SparkassenVersicherung
sehr gut AXA
sehr gut Allianz
sehr gut Provinzial NordWest
sehr gut WWK Lebensversicherung
gut Württembergische
gut Debeka
gut AachenMünchener
gut Versicherungskammer Bayern
Zurich
ERGO
Alte Leipziger
HDI
Nürnberger
Generali

Steuererklärung- Die Kapitallebensversicherung von der Steuer absetzen

Eine Kapitallebensversicherung kann seit dem Jahre 2005 nicht mehr von der Steuer abgesetzt werden. Bis 2005 abgeschlossene Verträge lassen sich indes im Rahmen der Sonderausgaben absetzen. Wer seinen Vertrag hingegen in 2019 abgeschlossen haben sollte oder noch einen Kontrakt schließen wird, der hat diese Möglichkeit nicht mehr. Angesichts der Situation, dass die Sonderausgaben ohnehin schnell durch andere Versicherungen erschöpft werden, ist das auch nicht weiter bedauerlich. Alles Weitere auf Steuererklärung.

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Altersvorsorge Tarife laut altersvorsorge-heute.de

Testplatz Anbieter Testwertung Testnote
Platz 01 AachenMünchener 76,2 gut
Platz 02 Axa 72,7 gut
Platz 03 Provinzial Nord-West 72,0 gut
Platz 04 Debeka 69,5 befriedigend
Platz 05 Ergo 67,9 befriedigend
Platz 06 Generali 67,3 befriedigend
Platz 07 Zurich 67,3 befriedigend
Platz 08 R+V 67,1 befriedigend
Platz 09 Nürnberger 66,3 befriedigend
Platz 10 Allianz 64,4 befriedigend
Lebensversicherung Altersvorsorge sinnvoll

Lebensversicherung Altersvorsorge sinnvoll

Private Rentenversicherung bei Hartz 4

Die Verbraucherzentrale Bayern weist darauf hin, dass der Garantiezins bei allen Produkten rund um die Altersvorsorge seit 2019 bei 1,25 Prozent liegt. Wer eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, dabei Hartz 4 im Rahmen der Sozialleistungen bezieht, der kann den Vertrag beitragsfrei weiterlaufen lassen oder die Prämien anpassen. Experten aus dem Bereich Versicherungen und Finanzen weisen jedoch darauf hin, dass eine private Rentenversicherung auf die Bezüge von Hartz 4 angerechnet werden. Das gilt jedoch immer nur dann, wenn die Auszahlung 100 Euro überschreiten sollte. Summen, die unter diesem Niveau liegen, finden jedoch keine Anrechnung beim Jobcenter.

Institut für Vorsorge und Finanzplanung 2019 testet Privatrenten

R+V Leben R+V-PrivatRente 1,1 1,7 1,4 1,2 1,4
Continentale Continentale Rente Classic 1,6 1,5 1,5 1,6 1,5
NÜRNBERGER NÜRNBERGER PrivatRente 1,7 2,0 1,0 1,9 1,6
Stuttgarter FlexRente classic 1,7 1,5 1,6 2,4 1,7
LV 1871 Klassische
Rentenversicherung 1,6 2,4 1,1 1,8 1,7
Condor Klassik-Rente 1,5 2,1 1,4 2,4 1,7
IDEAL IDEAL ZukunftsRente 1,6 2,0 1,9 1,3 1,8
die Bayerische Privatrente FLEXIBEL 1,7 1,8 2,1 1,8 1,8
WGV Rentenversicherung 1,3 1,7 3,0 1,8 1,9

Todesfallabsicherung ist pfändbar

Die Lebensversicherung als Geldanlage im Erlebensfall ist unter bestimmten Voraussetzungen auch pfändbar. Es gilt jedoch zu unterscheiden, ob es sich um eine Einmalzahlung seitens der Versicherer handelt oder ob das Unternehmen eine monatliche Auszahlung vornimmt. Geförderte Altersvorsorgen wie die Riester-Rente sind als Altersvorsorge nicht durch Dritte pfändbar. Das bezieht sich ebenfalls auf die erzielten Renditen, die Zinsen & die Überschussbeteiligung. Eine Übersicht zu diesen und weiteren Themen werden auch auf diesem Artikel zur Verfügung gestellt.

Top Produktqualität der PKVs laut DFSI Ranking

Unternehmen Produktqualität
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
AXA Krankenversicherung Aktiengesellschaft 93,14 AAA Sehr Gut (0,9)
R+V Krankenversicherung Aktiengesellschaft 91,21 AAA Sehr Gut (1,0)
SIGNAL Krankenversicherung a.G. 90,08 AAA Sehr Gut (1,0)
DEUTSCHER RING Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 89,52 AA+ Sehr Gut (1,1)
Allianz Private Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 89,46 AA+ Sehr Gut (1,1)
ARAG Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 85,23 AA+ Sehr Gut (1,3)
UNION KRANKENVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 83,67 AA+ Sehr Gut (1,4)
Bayerische Beamtenkrankenkasse Aktiengesellschaft 83,67 AA+ Sehr Gut (1,4)
ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG 83,66 AA+ Sehr Gut (1,4)
Süddeutsche Krankenversicherung a.G. 82,89 AA+ Sehr Gut (1,4)
DKV Deutsche Krankenversicherung Aktiengesellschaft 82,43 AA+ Sehr Gut (1,4)
LVM Krankenversicherungs-AG 81,78 AA+ Sehr Gut (1,5)
HanseMerkur Krankenversicherung AG 81,01 AA+ Sehr Gut (1,5)
Barmenia Krankenversicherung a.G. 79,73 AA Gut (1,6)
uniVersa Krankenversicherung a.G. 76,92 AA Gut (1,7)
Inter Krankenversicherung aG 75,12 AA Gut (1,8)
Concordia Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 74,68 AA Gut (1,8)
Nürnberger Krankenversicherung Aktiengesellschaft 74,47 AA Gut (1,8)
Debeka Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit Sitz Koblenz am Rhein 74,33 AA Gut (1,8)
Provinzial Krankenversicherung Hannover AG 73,75 AA Gut (1,9)
HALLESCHE Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit 72,84 AA Gut (1,9)
Gothaer Krankenversicherung Aktiengesellschaft 70,61 AA Gut (2,0)
70,35 AA Gut (2,0)
Pax-Familienfürsorge Krankenversicherung AG im Raum der Kirchen 64,47 A+ Gut (2,3)
Landeskrankenhilfe V.V.a.G. 62,04 A+ Gut (2,4)
Central Krankenversicherung Aktiengesellschaft 61,11 A+ Gut (2,5)
Württembergische Krankenversicherung Aktiengesellschaft 59,07 A Befriedigend (2,6)
DEVK Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft 55,72 A Befriedigend (2,8)

Risikolebensversicherung Test

Mit einer Risikolebensversicherung können Versicherte lediglich eine Todesfallabsicherung für ihre Angehörigen vereinbaren, eine private Altersvorsorge wie bei einer Kapitallebensversicherung kann hingegen nicht betrieben werden. Weitere Informationen auch unter Risikolebensversicherung Test.

 

Vergleich und Test

Aktuell können die Debeka Lebensversicherung und die Europa die besten Angebote bieten. Im Test gibt es für beide Anbieter sehr gute Noten. Ebenfalls einen hohen Kapitalanlageerfolg hat die Allianz als größte deutsche Versicherung zu bieten. Zum aktuellen Vergleich aus den Jahren 2019 / 2019 geht es auch hier.

 

Lebensversicherung Altersvorsorge sinnvoll

Mit einer Lebensversicherung Altersvorsorge zu betreiben, ist noch immer eine gute Alternative. Aktuell bieten im Vergleich die Europa und die Debeka Lebensversicherung die besten Angebote. Der Test zeigt aber auch, dass der persönliche Vergleich unumgänglich ist. Aus diesem Grund sollte die Lebensversicherungen genau überprüft werden. Zum Vergleichsformular gelangen Sie auch hier.

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