Hartz 4 Lebensversicherung

Eine gute Lebensversicherung gehört für viele Menschen schon zum Standard-Portfolio an Versicherungen für eine gute Altersvorsorge. Neben der Beitragshöhe und den Versicherungsbedingungen sind aber auch Sonderfälle wie die Situation bei Hartz 4 von wichtiger Bedeutung. Eine Lebensversicherung gibt es mittlerweile in vielen Formen. Neben der Kapitallebensversicherung, können auch die Risikolebensversicherung, eine Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsschutz und die englische Lebensversicherung eine interessante Alternative sein. Welche Versicherung für Sie die Richtige ist und wie die Berücksichtigung von Hartz 4 anzunehmen ist, wird im Überblick dargestellt.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch hier die aktuellen Testsieger im Vergleich.

ascore Risiko Ranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Hannoversche Lebensversicherung AG
Plus
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XXL plus
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XXL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XXL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
5,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
RisikoLeben Komfort
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia PreRisk
5 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler RisikoVersicherung
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
RISK-vario (01-2019)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
RISK-vario Premium (01-2019)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Risikolebensversicherung Plus
5 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG
Klassik
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Risiko Care (T 2019)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Risiko (RND+)
5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
Risikolebensversicherung (T20)
5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
NLT(V), NLA(V), NLD(V)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PremiumRisk (H08, HF08) NT (p.i.)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PremiumRisk (H08, HF08) Sx (p.i.)
5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Premium (SP) (p.i.)
5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Premium (SP)
5 Sterne
Deutsche Lebensversicherung AG
RisikoLebensversicherung L0U (DL) (p.i.)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Risikolebensversicherung Premium
4,5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
KL7PL
4,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
N0N, N0R
4,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
uniRISK (7278, 7279)
4,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Kompakt (SB) (p.i.)
4,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Kompakt (SB)
4,5 Sterne
Zurich Life Assurance plc.
RisikoLeben top
4,5 Sterne
Zurich Life Assurance plc.
RisikoLeben basic
4 Sterne

Hartz 4 Lebensversicherung Test- Policen möglich

Lebensversicherung

Hartz 4 Lebensversicherung

Wer als Hartz 4 Empfänger für die Altersvorsorge sparen möchte, kann dies tun. Es gilt jedoch einige Regeln zu beachten. Wer vom Staat diese Form der Unterstützung erhält, sollte auf die Freibeträge achten. Laut dem Bundessozialgericht in Kassel können knapp 30 Euro monatlich in eine betriebliche Altersvorsorge als Freibetrag eingezahlt werden, ohne als Einkommen gerechnet zu werden. Darüber hinaus gehende Beträge werden als Einkommen gewertet und mindern in der Regel die vom Staat erhaltenen Leistungen.

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Hartz IV Regelbedarf Übersicht nach Regelbedarfsstufen laut www.hartziv.org

BEDARF 2019 2019
Regelbedarf für Alleinstehende/ Alleinerziehende
(Regelbedarfsstufe 1)
424 € 416 €
Volljährige Partner innerhalb einer Bedarfsgemeinschaft
(Regelbedarfsstufe 2)
382 € 374 €
Erwachsene Behinderte in stationären Einrichtungen
(Regelbedarfsstufe 3)
339 € 332 €
RL unter 25-Jährige im Haushalt der Eltern /  Strafregelleistung
für ohne Zustimmung  ausgezogene U 25’er
(Regelbedarfsstufe 3)
339 € 332 €
Kinder 14 bis unter 18 Jahre
(Regelbedarfsstufe 4)
322 € 316 €
RL für Kinder von 6 bis unter 14 Jahre
(Regelbedarfsstufe 5)
302 € 296 €
Kinder 0 bis 5 Jahre
(Regelbedarfsstufe 6)
245 € 240 €

Berechnung Lebensversicherung Vermögen bei Hartz 4

Das Vermögen wird bei der Ermittlung des Hartz 4 Anspruchs grundsätzlich mit betrachtet. Wenn Sie als Hartz 4 Empfänger eine Lebensversicherung besitzen, haben Sie nach aktuellem Recht (Stand: März 2019) offiziell Anspruch auf bis zu 750 Euro pro vollendetem Lebensjahr. Dieser Gesamtbetrag, also Alter mal 750 Euro darf nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet werden. Bei Jahrgängen bis 1957 beträgt dieser Betrag höchstens 48.750 Euro, die Jahrgänge 1958-1963 haben 49.500 als Höchstbetrag. Ab Geburtsjahrgang 1964 liegt der Höchstbetrag bei 50.250 Euro. Vorsicht ist geboten bei Lebensversicherungen, auf Fondsbasis. Besonders, wenn diese Verträge aus über 75 Prozent aus einem Aktienfonds bestehen, sollten Sie aufpassen und diese Verträge nicht abschließen. Für eine professionelle Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsexperten, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Die Konditionen und Tests der InterRisk Lebensversicherung. 

Weitere Informationen zum Risikolebensversicherung Rechner, auch auf diesem Beitrag.

Bundesländerranking: Vergleich des Anteils der ALG II Empfänger in den Bundesländern im Bestandsranking

  • Bayern
    Baden-Württemberg
    Rheinland-Pfalz
    Hessen
    Saarland
    Niedersachsen
    Schleswig-Holstein
    Nordrhein-Westfalen
    Thüringen
    Hamburg
    Sachsen
    Brandenburg
    Mecklenburg-Vorpommern
    Sachsen-Anhalt
    Bremen
    Berlin

Die Risikolebensversicherung im Leistungstest

Eine Form der Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung. Bei dieser Altersvorsorge wird im Wesentlichen der Todesfall des Versicherten abgesichert. Gerade wenn das der Hauptverdiener der Familie ist, ist diese Versicherung eine sinnvolle Investition. Im Ernstfall wird nicht nur der Ehepartner, sondern auch die Kinder des Verstorbenen vor dem finanziellen Ruin geschützt. Im Leistungsfall erhält die Familie den bei Vertragsabschluss vereinbarten Betrag ausgezahlt. Mit individuellen Zusatzleistungen kann der Vertrag jedoch individuell angepasst werden, wodurch beispielsweise auch eine Sparmöglichkeit hinzugefügt werden kann, bei der der Versicherte auch unabhängig vom Todesfall eine Kapitalvorsorge trifft.

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Risiko Lebensversicherung Test 2019 / 2019

Im Test der Focus Money in 2019 wurden Risikolebensversicherungen unter die Lupe genommen. Die Hauptbewertungskriterien waren die Unternehmensqualität, das Preis-Leistungs-Verhältnis, die Flexibilität des Vertrages sowie die Transparenz der Versicherungsbedingungen. Basierend auf diesen Werten wurde eine Gesamtnote abhängig vom Musterkunden abgeleitet.
Bei der Basiskategorie mit einem Angestellten Nichtraucher zeigten sich folgende Ergebnisse:

  • 1. Europa mit Tarif „E-T2 Risikoversicherung“ – Gesamtnote: 1,3
  • 2. Allianz mit Tarif „Risikolebensversicherung LOU“ – Gesamtnote: 1,3
  • 3. Hannoversche mit Tarif „Tarif T1N“ – Gesamtnote: 1,5
  • 4. Continentale mit Tarif „T2N“ – Gesamtnote: 1,6

Bei derselben Kategorie mit einem Angestellten Raucher sah die Top 5 folgendermaßen aus:

  • 1. R+V Versicherung mit Tarif „R+V Risikoversicherung RG“ – Gesamtnote: 1,4
  • 2. EUROPA mit Tarif „E-T2 Risikoversicherung“ – Gesamtnote: 1,4
  • 3. Allianz mit Tarif „RisikoLebensversicherung LOU“ – Gesamtnote: 1,5
  • 4
  • 5. Deutsche Lebensversicherung mit Tarif „LOU (DL)“ – Gesamtnote: 1,8

Mehr Informationen zum Risikolebensversicherung Test und den Testergebnissen aus 2019 & 2019 auch auf dieser Seite.

Aktueller Testbericht von Focus Money nach Berufsgruppen (Stand 2019)

Beamte:

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut

Selbstständige:

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
WGVR5/R6 Optimaltarifsehr gut

Angestellte:

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut

Berufsanfänger:

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
DialogRISK-vario premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
WGVR5/R6 Optimaltarifsehr gut

Heilberufe:

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
Die Kapitallebensversicherung als Alternative bei Hartz 4

Gerade für Hartz 4 Empfänger kann eine kapitalgebundene Lebensversicherung die richtige Wahl sein. Hier kann zwar auch der Todesfall abgesichert werden, jedoch ist hier eine Rentenauszahlung miteinbegriffen. Wenn der Versicherte in das Rentenalter eintritt, darf er in der Regel wahlweise zwischen einer Einmalzahlung und einer lebenslangen Rente entscheiden. Ein Test Vergleich ist auch bei dieser Versicherung sinnvoll, da die Tarife in ihren individuellen Leistungen teilweise stark abweichen können und somit eine persönliche Anpassung optimal ist.

Grundsicherung für Arbeitsuchende (SGB II) – Aktuelle Eckwerte

Personengruppen Mai 2019 April 2019 März 2019 Vergleich aktueller Monatswert zum Vorjahresmonat
absolut in %
Bedarfsgemeinschaften (BG) 3.152.103 3.162.653 3.176.070 -150.318 -4,6
Personen in Bedarfsgemeinschaften (PERS) 6.179.818 6.192.107 6.207.446 -202.380 -3,2
Leistungsberechtigte (LB) 5.944.057 5.962.037 5.982.406 -224.290 -3,6
Regelleistungsberechtigte (RLB) 5.906.924 5.922.143 5.939.920 -224.019 -3,7
erwerbsfähige Leistungsberechtigte (ELB) 4.225.308 4.240.555 4.256.477 -196.173 -4,4
nicht erwerbsfähige Leistungsberechtigte (NEF) 1.681.616 1.681.588 1.683.443 -27.846 -1,6

Die Barmer Lebensversicherung. 

Kapitallebensversicherung Test in Stiftung Warentest

In der Zeitschrift Finanztest des Verlages Stiftung Warentest wurden 126 Kapitallebensversicherungen überprüft. Die wichtigsten Testkriterien waren die garantierte Leistung, die prognostizierte Leistung nach Beispielrechnung, die Verfügbarkeit sowie die Qualität der von der Versicherung erstellten Beispielrechnung. Unter diesen Voraussetzungen konnte sich die Debeka mit dem Finanztest-Qualitätsurteil „sehr gut“ und einer Wertung von 1,2 an der Spitze positionieren. An zweiter Stelle positionierte sich der Versicherer Europa mit einer ebenfalls „sehr guten“ Wertung und einem 1,3. Auch bei Hartz 4 lohnen sich die meisten dieser Tarife. Bei Unsicherheit empfehlen wir stets einen unabhängigen Versicherungsexperten, der Ihnen ein individuelles Anforderungsprofil erstellt.

Alles zur Kapitallebensversicherung, können Sie auch hier nachlesen.

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Auszahlen lassen und Auszahlung nicht angegeben- Das gilt auch beim Ehepartner

Es ist immer wichtig, dass eine Auszahlung auch angegeben wird. Wer das im Antrag nicht angegeben haben sollte, dem drohen Konsequenzen wie das Zurückzahlen bereits erhaltener Gelder oder andere Strafen. Aus diesem Grund sollten Leistungsempfänger die Auszahlungen der Versicherungssumme immer auch im Antrag angeben.

Sozialgesetzbuch (SGB II) laut https://www.sozialgesetzbuch-sgb.de/sgbii/1.html

„Zweites Buch
Grundsicherung für Arbeitsuchende
Stand: Neugefasst durch Bek. v. 13.5.2011 I 850, 2094; Zuletzt geändert durch Art. 3 G v. 29.4.2019 I 530

§ 1 SGB II Aufgabe und Ziel der Grundsicherung für Arbeitsuchende
(1) Die Grundsicherung für Arbeitsuchende soll es Leistungsberechtigten ermöglichen, ein Leben zu führen, das der Würde des Menschen entspricht.
(2) Die Grundsicherung für Arbeitsuchende soll die Eigenverantwortung von erwerbsfähigen Leistungsberechtigten und Personen, die mit ihnen in einer Bedarfsgemeinschaft leben, stärken und dazu beitragen, dass sie ihren Lebensunterhalt unabhängig von der Grundsicherung aus eigenen Mitteln und Kräften bestreiten können. Sie soll erwerbsfähige Leistungsberechtigte bei der Aufnahme oder Beibehaltung einer Erwerbstätigkeit unterstützen und den Lebensunterhalt sichern, soweit sie ihn nicht auf andere Weise bestreiten können. Die Gleichstellung von Männern und Frauen ist als durchgängiges Prinzip zu verfolgen. Die Leistungen der Grundsicherung sind insbesondere darauf auszurichten, dass
1.
durch eine Erwerbstätigkeit Hilfebedürftigkeit vermieden oder beseitigt, die Dauer der Hilfebedürftigkeit verkürzt oder der Umfang der Hilfebedürftigkeit verringert wird,
2.
die Erwerbsfähigkeit einer leistungsberechtigten Person erhalten, verbessert oder wieder hergestellt wird,
3.
geschlechtsspezifischen Nachteilen von erwerbsfähigen Leistungsberechtigten entgegengewirkt wird,
4.
die familienspezifischen Lebensverhältnisse von erwerbsfähigen Leistungsberechtigten, die Kinder erziehen oder pflegebedürftige Angehörige betreuen, berücksichtigt werden,
5.
behindertenspezifische Nachteile überwunden werden,
6.
Anreize zur Aufnahme und Ausübung einer Erwerbstätigkeit geschaffen und aufrechterhalten werden.
(3) Die Grundsicherung für Arbeitsuchende umfasst Leistungen zur
1.
Beratung,
2.
Beendigung oder Verringerung der Hilfebedürftigkeit insbesondere durch Eingliederung in Ausbildung oder Arbeit und
3.
Sicherung des Lebensunterhalts.“

Kosten der Anrechnung für Empfänger der Lebensversicherung im Gesamtzeitraum betrachten

Gerade für Hartz 4 Empfänger macht der akribische Vergleich der Lebensversicherungen am Markt besonders Sinn. Die Finanzzeitschrift hat in einer Analyse festgestellt, dass selbst bei identischen Leistungen mancher Tarife die Kunden im Jahr bis zu 500 Euro mehr zahlen. Über den gesamten Sparzeitraum ergeben sich dadurch sehr hohe Summen, die im besten Fall in die eigenen Altersvorsorge gehen und nicht in die Hände der Versicherung, die in dem Fall zu viel Geld für zu wenig Leistung erhält. Im Extremfall ist dadurch möglich, dass Versicherte nach nur 10 Jahren schon 5.000 Euro mehr gezahlt haben, als wenn sie den günstigeren Tarif mit der gleichen Leistung abgeschlossen hätten. Deshalb ist ein vorheriger Online Vergleich unbedingt zu empfehlen.

Die Kapitallebensversicherung mit integriertem Berufsunfähigkeitsschutz

Auch wenn Sie als Hartz 4 Empfänger wieder in ein festes Angestelltenverhältnis einsteigen bietet sich eine Kapitallebensversicherung mit zusätzlicher Berufsunfähigkeitsversicherung als Alternative an. In diesem Fall, sparen Sie zwar nebenbei für eine lebenslange private Rente oder eine Einmalzahlung an, haben im Falle des Jobverlusts durch Krankheit einen zusätzlichen Airbag um Einkommensausfälle zu vermeiden.

Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung gekoppelt – erfahren Sie hier mehr.

Gesundheitsprüfung ist eine notwendige Maßnahme

Gerade bei der Kapitallebensversicherung ist eine Gesundheitsprüfung notwendig und vor allem wichtig. Nur auf diese Weise sichert der Versicherer zu, im Ernstfall zu leisten. Bisherige Vorerkrankungen, oder aktuelle Erkrankungen sollten dabei unbedingt wahrheitsgemäß beantwortet werden. Auch Krankheiten in der Familie sind hier von Bedeutung, da sich in der Regel Wahrscheinlichkeiten von erblichen Krankheiten ableiten lassen können. Wenn Sie sich hier unsicher sind, empfehlen wir Ihnen die Rücksprache mit Ihrem Hausarzt, der eine professionelle und chronologische Dokumentation Ihrer Historie erfasst haben sollte und Ihnen bei der Beantwortung meist helfen kann.

Der Garantiezins schützt auch das angesparte Kapital von Hartz 4 Empfängern

Solange sie im Rahmen des Hartz 4 Freibetrag bei Vermögen und Ansparhöhe bleiben, ist der Anstieg Ihres Guthabens auch durch den Garantiezins gesichert. Seit dem Jahr 2019 liegt dieser bei 1,75 Prozent. Bei der Berechnung der lebenslangen monatlichen Rente, als auch bei der Ermittlung der Einmalzahlung stellt der Garantiezins die Grundlage dar. Zusätzlich wird noch eine gesellschaftsabhängige Überschussbeteiligung integriert, durch das die Sparwerte tatsächlich noch höher liegen können. Der Online Vergleich bietet Ihnen einen ersten Überblick für die Berechnung Ihrer individuellen privaten Rente.

Hartz 4 Lebensversicherung- Freibetrag und Schonbetrag schützen

Im komplexen Umfeld der Lebensversicherungen ist eine Entscheidung für und gegen eine andere Versicherung häufig gar nicht notwendig, da es mittlerweile Risikolebensversicherungen gibt, die zusätzlich zur Leistung im Todesfall auch eine Kapital-Ansparoption anbieten. Dadurch lässt sich auch für Hartz 4 Empfänger im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge ein sicheres, privates Kapital ansparen, das bei Rentenbeginn in Form einer lebenslangen Rente oder einer Einmalzahlung ausgezahlt werden kann. Im Hartz 4 Lebensversicherung Test sehen Sie einen Überblick der Versicherungskonzepte und zu empfehlende Gesellschaften und Tarife. So bieten die Versicherer Europa und Allianz mit den Tarifen „E-T2 Risikoversicherung“ und „Risikolebensversicherung LOU“ sehr gute Konzepte und einer Top-Wertung von 1,3. Wenn Sie neben dem Hartz 4 Lebensversicherung Test eine weitere Beratung wünschen, schauen Sie auch in andere Tarife für den perfekten Vergleich und nutzen Sie unseren Online Rechner.

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